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　　社区服务卡( Community Service Card)也有人称"穷人卡"，凭此卡看家庭医生时，挂号费可以减少18元。另外凭此卡买处方药也有优惠。建议新移民落地后尽快与Communi ty Services Card Helpline(0800-999-999)联系申请此卡(条件大概是在过去12个月中的收入小于3万纽币，刚来的朋友大都符合这个条件吧)。

　　公立医院的Waiting List确实是个问题。一般来说如果很多病人同时要接受治疗而资源不够分配的话，则病重者优先。如有急病，家庭医生看过后可以马上推荐你到公立医院。据说拿着家庭医生确认函到公立医院一般都可以得到急诊对待。确实有不少病例由于等候过久耽误了治疗，不过这里也有主观能动的因素。如果病得很难受自己又不吭声，那中耳炎有可能会等到耳穿孔。

　　医院给的Waiting通知书中会提到"如果在等待期间病情有变化，或者你对Priority Given不满意请及时联系你的家庭医生"，就是提醒你to be Proact ive。听一个在公立医院里作护土的朋友讲，一旦得以住院治疗，条件还是相当不错的：包吃包住费用全免，24小时有护士伺候，住的是干净整洁的病房，有电视，一日三餐，伙食不好的话还可以抱怨，闷了还有护土、义工陪聊。

　　如果得了日常的小毛病如感冒头痛之类，可以到街上的药房、超市买到很多常用的非处方药。奥克兰也有中医诊所和中药店，能买到大多数中药(动物制品如牛髓、虎鞭之类除外)。 很多万一出了事故意外受伤怎么办?这可以由政府资金运作的 Accident Rehabilitation and Compensation"(ACC)计划来处理。新移民甚至临时Visitor也可以和新西兰公民一样，在意外事故受伤时可以享受24-hour，no-fault cover by ACC。有人不小心扭伤了腰，申请ACC报销了大部分看病费用，病假期间损失的工作收入也得以补偿。

　　买医疗保险是个不错的方案。据老移民建议如果身体没什么大毛病，为了节省开支，有了穷人卡就不买医疗保险。不过若买了医疗保险，看病就可以到私立医院，不用排队等待，服务更好。保险公司帮你出的费用将根据你购买的保险计划不同而不同。有些公司把医疗保险作为福利之一，或者可以让员工和家人享受Group Discount购买医疗保险。买Southern-Scross的 Regular Plus计划，保险费两人每周24元，基本上可以cover所有医疗开销(牙科除外)。

　　亚洲移民的医疗问题。不少亚洲移民由于语言障碍，得了毛病往往不愿看医生，有的人干脆回国治疗。最近当地根据这种情况成立了一个相关组织，旨在把更多的亚洲移民纳入新西兰的医疗保障体系。

　　顺便给大家介绍一个重要的信息来源机构-一市民咨询局(CAB)。CAB的宗旨是"确保每一个人不会因不知其权利和义务或可得到的服务或不能有效地表达其需要而受损失"。人总会有需要帮助的时候。新移民如在生活中遇到任何困难需要帮助，CAB都可以为你提供免费和保密的咨询服务。很多区的CAB还配有懂中文的义务咨询员。CAB服务范围包括：个人和家庭所关心的事情、消费者的问题、法律问题、雇佣问题、家庭预算、卫生健康，社会福利、家庭住房、教育与职训。交通与旅行以及地方与一般信息。

　　CAB在各个图书馆旁边一般都有，新移民应好好利用其中的信息资源。热情、懂中文的义务咨询员让初来乍到的新移民大有在国内一下火车就被站外"热情"的旅馆、餐馆介绍员接待并被宰客的恐惧。事实上，新西兰的义工大都纳入政府的福利制度运作体系。比如，你是领救济的，或领学生津贴(不用Payback，不是学生贷款)，你就有义务每周做一定时间的义工。因此，不必怀疑他们的真诚，也不必不习惯人家的热情、周到。每个CAB的"领导"一般还是社区有名望人士，有些本身就是在政府、法院等部门任职数十年退休的JP(太平绅士)，在这些CAB都可以给各类文件做公证。比如，你要在新西兰和各类院校联系，如果你不是亲自将你的各种文件，如护照、签证、雅思成绩单、各种学历毕业证书等交到学校当局，那么，你就要通过JP来给你这些文件做公证，证明复印件与原件相符，你才可以通过书面信件申请。

　　最近新西兰当地报纸、电台、电视等传媒焦点在讨论一项政府的政策变革。即政府将提高社区服务卡的领取资格界限。这样，意味着约有 50，000名过去有资格享有社区服务卡的新西兰工作低收入人土，将错失廉价的医疗机会，即将被取消看医生和拿药的政府补贴。而与此同时，和这些低收入人士收入相当的社会救济金和养老金领取者，却仍然可以拿到这个社区服务卡。反对者认为，这等于变相鼓励那些领救济和福利金过日子的人继续充当社会的"寄生虫"，而不去贡献社会，服务社会。新西兰绿党批评这项非常举动是"完全不公平"的行为。

　　新西兰的医疗保险

　　医疗保险是医疗费用保险的简称，指提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是，当被保险人发生大额医疗费支出时，可得到经济上的帮助。 对于因患一般性疾病而支付的小额医疗费用，可以视为日常生活开支。医疗费用主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费。手术费用、各种检查费用等。各种不同的健康险保单所保的费用一般是其中的一项或若干项的组合。有些医疗保险只对因疾病引起的伤残负责给付，所以应该对医疗保险中的"疾病"含义有清晰了解。第一，疾病须是由非先天原因所引起。有些先天就存于体内的疾病，比如先天性心脏病，则不属于医疗保险的范围。第二，疾病必须是人的身体内部的原因所致。但由于传染病或流行性感冒等外来诱因侵入体内，而使疾病的形成需要一定的时间，则视为内部原因所引起。第三，疾病须是偶然性原因造成。人的身体以健康为常态，疾病的发生必须由于偶然的原因，并且可以用药物。 手术等手段治疗。换言之，须有病因，才能治疗。年老衰弱等自然现象，因为没有病因，所以不属于疾病的范围。

　　医疗保险制度

　　每一个国家，都有每一个国家的保险制度。像英国的国家医疗制度，德国的社会医疗制度等等。新西兰现在所采取的模式是国家医疗与私人医疗保险相结合的模式，也就是人们普遍享受的仅仅是公立医院提供的"适当"形式的入院治疗与门诊治疗。患者无自由选择医生的权利。如果患者需要进行非常急需的手术，必须在公立医院中等待较长的时间。公立医院的资金来自于政府的税收以及由所得税所支持的意外医疗保险。一般的普通医疗服务则由私人医生提供。

　　医疗保险的种类

　　医疗保险的种类非常多，大致可以分成：普通医疗保险、住院保险、手术保险、特种疾病保险、住院津贴保险、综合医疗保险等等。一、普通医疗保险：普通医疗保险提供被保险人治疗疾病时相关的一般性医疗费用。主要包括门诊费、医药费、检查费等。由于医药费用和检查费用的支出控制有一定的难度，所以，这种保单一般具有免赔额和费用分担规定，保险人支付免赔额以上部分的一定百分比，保险费则是每年订定一次。每次疾病所发生的费用累计超过保险金额时，保险人不再负责。二、住院保险：由于住院所需的费用很高，所以住院费用就变成一项单独的保险。住院保险的费用项目：主要是每天住院费、使用医院设备的费用、手术费、医药费等。住院时期长短将直接影响费用的高低，因此，这种保险的保险金额，是根据病人平均的住院费用情况而定。为了减少不必要的长期住院，住院保险一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比，而不是全部。三、手术保险：这种保险提供病人，需做必要手术时的全部费用。四、综合医疗保险：这是一种全面的医疗费用保险，其范围包括医疗、住院、手术等的一切费用。这种保单的保险费较高。一般都确定一个较低的免赔额以及适当的分担比例。五、特种疾病保险：某些特殊的疾病往往会给病人及病人的家属带来灾难性的支付费用，令人难以承受。因此，这种保险是可以保单项的，例如：恶性肿瘤，甚至是恶性肿瘤中某种癌症;亦可以是多项，将约定的几种重大疾病全部列举，如恶性肿瘤、心肌梗塞、尿毒症、重要器官移植、四肢瘫痪、脑中风及冠状动脉搭桥手术等等。只要在保险单生效之日起的半年后，被保险人经一定级别的医院诊断患有保单约定的重大疾病时，就可以向保险公司申请给付全数的保险金额，保险责任即行终止。

　　去年，全新西兰大约有136万人花了5.53亿元在私人医疗保险上。这些钱是由14家医疗保险公司分食的。 这些医疗保险公司一共付出了5.6亿元的医药费，这个数字还不到全新西兰所有医疗费用总支出的 10%。在这些保私人医疗险的保单之中，有一半是顾主根据工作契约代保的，是属于一 种团体的保险。

　　新西兰保险业的最顶峰时期，是在1991年，当时参加私人医疗保险的人数占全新西兰人口的51%，接着便往下坡走，到了前两年又开始往上升， 现在全新西兰有私人医疗保险的，大约占新西兰全部人口总数的35%。其中最大的一家从事医疗保险事业的公司当然就是南十字了，在保费的收入方面每年大约有4.2亿元;在会员的人数方面大约有81万人，因为有些保单保的不只一个人。

　　在经过两年的申请与官司，好不容易接手安泰之后，南十字如今在全新西兰私人医疗的保险市场上，不论在哪一方面，都是独占鳌头的。在保费的收入方面，它的年收入，占全新西兰私人医疗保险市场的80%;在人数方面，其投保的人数，则占全新西兰私人医疗保险市场的71%。

　　目前， Tower Health是唯一的一家，能够在新西兰的私人医疗保险市场上，占两位数字的比例，大约是13%，至于其余的十多家保险公司，每家最多只能占一位数字的比例。Tower Health在一年多以前并购了 AXA的医疗保险业务。

　　在并购安泰之后，南十字得利的并不只是安泰优良的计算机系统与医疗网，它还多得到了4万个保单，同时还享有别的行业所没有的免税优惠。因为南十字公司正式的名称并不是医疗保险公司，但做的却是医疗保险的事，它也没有保险销售员，它只有正式领薪水的职员而没有拿佣金的经纪人，它们公司称所有的客户都叫会员。因此也引起了许多被保险人及私人医院的疑虑与恐惧，深恐南十字会挟其优势，控制了整个新西兰私人医疗系统及保险的经济大饼，情势会变得让南十字子取予求了。

　　保费会越来越高吗?

　　这非常有可能，根据医疗保险业者的说法，现在的医疗费用涨得比任何行业都快，专业医生涨得尤其多，自1994年到现在，已调涨了30%以上。 同时又由于医药的发达，病人都要求使用最新、最好的药，也要求使用最新最好的机器，这些新东西的费用都是很昂贵，很吓人的。举例来说：过去照一张X光片只要100元，现在照一张“计算机断层扫描” (ComPuterized Axial Tomography)简 称 CAT Scan，就要花 500元。一张“核磁共震”(Magnetic Resonance Imaging)简称 MRI就要 1，000元。如果使用“正电子发射X射线层析照相术”(Positron Emission Tomography) 简称PET就要花 2，500元，而且最近的一部机器是在澳洲的墨尔本。现在使用“核磁共震”的人数，在过去的两年中，已经增加了3倍。除此以外使用其它新药、新机器的人数，也几乎是过去的三倍。

　　南十字的说法

　　南十字说，他们的会员，比10年前少了25%，但是现在被保险人动手术的机遇，比过去增加了1倍。最普通、最多的就是妇科(gynaecological)及整形外科(Orthopaedic)的手术。大部分的手术都是在私人医院做的，因为现在公立医院排队的病号，实在是太多了，有时有些癌症的病人，等了半年都还没有排到动手术的时间，而病人的病情已经无法再等，只有先“走” 了。根据南十字的说法，它们的会员老人特别多，l年以前，该公司将年龄 46-64岁会员的保费，都增加了30%， 大约有30万人之多，今年预计还要往上涨。近年来该公司的会员还有一个逆转的现象，就是年轻的会员越来越少，留下来的大部分都是上了年纪的会员，因此医药费用也越来越高。

　　保费是如何算的

　　在新西兰，一般来说，保费的算法有两种。一种是“个人费率” (Invidiual Risk Rating);一种是 “团体费率”(Community-rated)， 有的时候是这两种合起来算的。团体 费率是不管被保险人的年纪与医疗状况的，而是以某一个年龄层的平均保费来算，通常都是以年纪轻的年龄层来弥补年龄层高的人，因为年龄层高的人，生病的机遇率较多，医药费较高。个人费率则要根据投保人的年龄、性别与生理状况来定。通常的算法都是以5岁为一个年龄层，同一个年龄层的保费大都是一样的。也有投保人会因为个别的情况不一样，而保费会收得较高，例如带病投保就是。保费会随着年龄的增长而逐渐地增高。但也有的保险公司，同一个年龄层收同样的保险费，但有些病与手术是不能申请理赔的。虽然根据新西兰的“人权法”(the Humen Rights Act)，是不可以歧视人们的年龄的，但是却可以根据一些资料及数字增减人们的保费。年纪大的人因为理赔的次数多，因此缴的费用也多。但是不幸的是，年龄越大的时候偏偏是人们一生中，收入最不多的时候。

　　新西兰的保费

　　根据“医药基金会”(Health Funds Association)的统计，到2001年6月底止，新西兰的私人医疗保费如果以年龄来算，其费用大致如下：刚出生婴儿到 4岁、 5-9岁、 10-14岁、 15-19岁、20—24岁、25—29岁，大都平均在200元以下;30-34岁、35-39岁、40—44 岁、45-49岁，大都平均在400元以下; 由50-54岁、 55-59岁，大都平均在600元以下;60-64岁，大都平均在800元以下;65-69岁、70-74岁，大都平均在千元以下;75-79岁就又开始下降到800元，靠近80岁以上也是在600-800元人间，其中一个原因是年纪大的人有些手术是做不得的，因此保费可以略减。

　　以上只是一个概略的数字，当然其保费会依其保险的种类及保险公司的不同而有所不一样。有些公司未成年小孩的保费是依附在双亲的保费上的。

　　医疗保险的选择

　　事实上，保险本身并没有好坏之分，关键在于如何选择适合于自己情 况的保险。首先要看保障的范围。一般人们所说的医疗保险包括几种基本的类型就是：重大疾病保险、医疗报销型保险、医疗补贴到保险。其中， 重大疾病保险侧重于对重大疾病的保障，医疗报销型保险主要提供医疗费用的报销，而医疗补型保险是为医疗过程中所付出的一些住院费用、营养费用提供补偿。除此以外，有些医疗保险还提供满期给付、死亡给付、 高残给付等。第二、要看保费的负担， 决不能让医疗保险的保费开支成为自己生活中的大负担。第三、要注意保单中的特殊的条款，有些条款并不是每种医疗保险都有的。例如自动垫付保费、保单贷款、无赔付优待等等。

　　医疗保险应注意的事项

　　由于医疗保险所承保的内容与一般人寿保险不同，故而其保单形式也有有很多不同之处，在保单条款中也有某些特殊的规定。投保人要注意的是，健康保险的保险期限通常只有一年。 一般的医疗保险上都注明了保单在什么条件下失效，什么条件之下可以自动续保，常见的方式如下：一、定期保单。这种保单规定了有效期限，时间一到，被保险人必须重新投保。在保险期限内，保险人不能提出解除或终止契约的要求，也不能要求改变保险费或保险责任。但合同期满后，被保险人在重新投保时，保险人有权拒绝承保或要求改变保费或保险责任。 二、可取消保单。对于这种保单，被保险人或保险人在任何时候都可以提出终止契约，或改变保险费，以及契约条件、理赔范围。但是，当保险人提出终止契约或改变契约条件、理赔范围时，对于已经发生尚未处理完毕的保险事故，仍应按原来规定的契约条件、理赔范围承担责任。这种保单的优点在于保险人承担的风险小，所以其成本低，并对承保条件要求不严格。三、续保。被保险人续保时，一般有两种不同的续保条款，一是条件性续保。只要被保险人符合契约的规定条件，就可续保，直到某一特定的时间或年数。二是保证性续保。这种保单规定，只要被保险人继续交费， 其契约可继续有效，直到一个规定的年龄。在这期间，保险人不能单方面改变契约中的任何条件。四、不可取消条款。就是对被保险人和保险人而言，都不得要求取消保险契约，被保险人不能要求退费。但如果被保险人不能交纳保费时，则保险人可自动终止契约。