年近而立了?那么根据一项新的调查显示，你的收入增长将会放缓，而花销将开始增多，而你对自己经济能力的信心(以下简称财务自信心)也将会降低，对此做好准备吧。

　　在线理财初创公司LearnVest本月发布的一份报告表示，对于大多数人来说，财务自信心遵循一个可预见的变化模式。财务自信心在我们20岁出头时相对较高，在我们步入30多岁的时候开始降低，而到了40来岁时跌至低谷。自那以后自信心再度回升，但在我们超过65岁之前不会超过早先那种“年少不知愁滋味”的自信心。

　　这项调查得出的财务自信心变化模式适用于大多数收入水平的群体，年收入介于7万至10万美元之间的30多岁的人有63%表示，他们对自己的经济状况并没有感觉良好。唯一的部分例外是年收入为15万美元或更多的群体。这个群体的成员在步入28、29岁至31、32岁时，他们显示出来的财务自信心实际上是增加的，但过后就会降低。

　　为了这份报告，LearnVest对访问其网站的108,000人进行了调查(LearnVest设有免费和付费的服务，不过接受调查的人还没有注册申请付费的理财服务)。值得注意的是，与更广泛的美国人口相比，受访群体的人口组成偏向于女性和沿海人口，而这些人很可能已然为钱的事情发愁。然而，LearnVest试图通过分析美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据来解释这个趋势的尝试是这份报告变得最让人眼界大开之处。

　　根据劳工统计局的数据显示，平均而言，35岁的收入可以预期高于25岁。这点并不奇怪。25-34岁年龄组的收入，相比25岁以下年龄组平均高出111%。然而，25-34岁和34-44岁这两个年龄组之间的收入差距，平均而言只相差33%。

　　“对于美国的大多数人来说，在退休前的30年，就已经在某个行业里扎根并达到职业发展的极限，”LearnVest创始人艾莉克莎·冯托贝尔(Alexa von Tobel)在一次采访时解释说，“一般来说，你在20多岁至30岁出头时职位变动最多，但接下来上升空间就不太大了。顶尖的就业机会比较少，所以你实际上步入自己职业发展轨迹中的停滞期。”学习新的技能可能成本昂贵，而转行很困难，在一个恶劣的经济环境中尤其如此。

同样是收入增长趋于放缓的这个年龄阶段，经济责任却往往会增加。劳工统计局的数据显示，从25岁以下的年龄组进入到25-34岁的年龄组，每年的平均开销将从30,373美元增加到48,087美元。当进入到35-44岁这个阶段时，每年的平均开销为58,784美元。

　　有意思的是，25岁以下年龄组是LearnVest进行分析的各年龄组中唯一一个开销超过自己收入的年龄组(平均开销30,373美元，而平均收入只有 27,941美元)。鉴于这样的现实，对于低收入的千禧一代，以及对自己工作后第一处住所如鸽子笼般袖珍仍心有余悸的较为年长人士而言，认为年轻人对自己的经济能力相对更有信心的看法可能令人惊讶。

　　事实上，当我向《福布斯》的Twitter关注者提出这个事实时，大多数人的反应有点像是这样：

　　“@samsharf @Forbes自信是有的，能力绝对没有。——约翰·巴特尔(John Batal)(@Batalstations)2015年1月15日”

　　或者这个：

　　“@samsharf @Forbes我们这些20多岁的年轻人有更多的机会，也有更多的时间来乐观。——乔什·菲利普斯(Josh Phillips)(@JoshPhillips634)2015年1月15日”

　　该报告同样推断，这可能说明了“一种盲目自信的情况”，“年轻人肩负的责任少，对未来前景没有明确的概念，他们可能会错过了及早形成储蓄习惯的机会，在年轻的时候时间(以及复合增长)可能是他们拥有的最佳财富。”冯托贝尔阐述说，“替那些20多岁的年轻人说句公道话，他们过于感觉良好，因为他们认为， ‘哇，我知道应对金钱问题的办法。只要多赚钱就是了。’”

　　然而，遗憾的是，目前美国各年龄组人群的财务自信心都很低。在25岁以下的受访者当中，只有39%这样形容自己(认为自己有信心)。这个比例在35-44 岁年龄组降到最低的27%。更令人遗憾的事实是，美国人有充分的理由怀有这样的感觉。正如《福布斯》的玛吉·麦克格拉思(Maggie McGrath)上周报道的另一项新调查所发现的，只有38%的美国家庭拥有足够的储蓄资金来支付像换轮胎这样的小额意外支出。